首先必须是用户逾期后，银行给这笔逾期的贷款进行停息挂账处理。
因此，可以看出协商还款和停息挂账应该是互为因果关系。
当贷款处于停息挂账的状态，用户才可以申请协商还款，并不是说用户一上来就直接与银行进行协商还款。
停息挂账协商还款的好处和危害
最近发现一个有意思的情况，有的朋友月收入只够当下生活了（有些甚至还没有稳定的月收入）却总想着要去和银行协商还款；有的朋友呢明明月收入扣除基本开销后还有一两千的结余可以用于还款却一直拖着。为什么会这样呢，我单方面理解可能是他们不知道协商还款的好处和危害的原因。
停息挂账的好处有哪些，之前有分享过，对于拿固定工资的打工人来说协商还款是处理逾期债务蕞好的方式之一；而如果你是老板，收入在某个阶段有突破性的增长那直接一次性去还蕞好。和银行协商好分期还款后，你不会再接到他们的催款电话短信，你不用再担心被诉的法律风险，蕞重要的是你的欠款变成了一个确定的数字而不会再随着时间的增加利息违约金不断增加。每月还多少、到什么时候还完成了确定的事，生活回归正常、未来充满希望。所以当我们每月有稳定的偿还能力时就要尽早去处理。
停息挂账的危害有哪些呢，首先肯定是对征信的影响（其实对于一个已经逾期的债务人做不做停息挂账他的征信也出问题了），在未彻底还清之前信报上一直处于止付状态（也就不能再从银行借到钱了）；其次停息挂账只有一次机会，如果出现二次违约则之前协议取消，被诉概率变高；
整体来说这个事情是利大于弊，债务终归要去还，能一次还就一次还，不能一次还就协商分期还，只是如果选择分期还的话有稳定的收入很重要，切记。具体怎么选择就看每个负债人的实际情况了.
什么是停息挂账？跟信用卡协商还款有什么联系？
停息挂账
第一、 和银行协商分期，不是都能只还本金的，而是银行根据你实际情况和账单中总欠款进行分期。
第二、 对于自己个人跟银行协商分期，基本上银行是不会受理的，成功几率微乎其微。是需要通过法律流程才能成功。
第三、 四大国行比较难协商，其次就是地方性银行也比较难协商。
第四、 协商一般分两种情况，一种是分期还，另一种就是减免利息罚息进行一次性还款。
主要根据你的实际情况，第一种肯定是还款压力小每个月定期还几百几千，一般分多少期都可以最长60期，但是需要你有一定情况的还款能力，基本工作维持生活和还款。
像这种情况协商分期手段，叫做债务重组“停息挂账”是一种唯一保护持卡人的权益的法律途径。
“停息挂账”与银行协商还款的技巧教程
信用卡逾期不仅可以协商还本金，还可以协商把本金分成最高60期还款，很多人感觉和银行或者催收协商不了，那是你不懂他们的套路，以下内容都是干货，请认真阅读。
看完这些内容后你就知道信用卡协商还本金是如此的简单。
协商停息挂账的注意事项
1、从银行的角度来看，持卡人提出个性化分期的理由不充分。得不到银行的认可，或者银行认为持卡人有还款能力，所以不会办理。或者是持卡人的信用度严重缺失，经常逾期且时间长欠款金额大。
2、在跟银行协商的过程中出现了新的逾期，不管金额多少。一旦出现新的逾期银行有可能会拒绝个性化分期的要求。如果在协商的过程中刚好还款日到了，一定要往信用卡里存点钱，不管金额大小。表明我们有还款的意向。只要不是恶意透支信用卡那么一般情况下银行还是会支持我们个性化分期的要求。协商
3、态度一定要坚决，打电话协商的时候一定要记得录音。如果银行借口说不行或者直接拒绝你，一定要坚持多打几次。沟通无果的情况下可以拿着录音向当地银监会反映这件事，这种情况下银行会处理好这件事。
一般反驳规定的逾期持卡的重点有以下几点：
1、这只适用于特殊情况，不是所有情况下都可以协商；
2、这条规定只是说银行可以和持卡人平等协商，而不是必须，所以主动权在银行手里，而不是持卡人；
3、要持卡人的确没有能力归还，只要你有收入都不算没能力还款，哪怕你有一辆车他们都会说你有能力，为什么不卖车还款？
